现代预防医学

政策编号	政策名称	发文机构	发布时间
P1	关于促进补充医疗保险发展进一步健全多层次医疗保障体系的指导意见（试行）	苏医保发〔2020〕119号	2020-12-31
P2	关于规范补充医疗保险发展完善多层次医疗保障体系的指导意见	湘医保发〔2021〕8号	2021-02-01
P3	关于规范普惠型健康保险发展完善多层次医疗保障体系的指导意见	川医保发〔2021〕6号	2021-05-07
P4	关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知	银保监办发〔2021〕66号	2021-05-28
P5	关于规范定制型商业医疗保险发展进一步完善多层次医疗保障体系的指导意见	闽银保监发〔2021〕147号	2021-11-01
P6	关于促进城市定制普惠型商业补充医疗保险发展进一步完善多层次医疗保障体系的实施意见	渝医保发〔2021〕64号	2021-11-23
P7	关于支持普惠性商业补充医疗保险发展的通知	黔医保办发〔2022〕7号	2022-08-26
P8	关于支持惠民型商业健康保险发展的指导意见	黑医保发〔2022〕44号	2022-09-05
P9	关于促进全省普惠型商业健康保险发展进一步健全多层次医疗保障体系的指导意见	辽医保发〔2022〕16号	2022-09-22
P10	关于深化浙江省惠民型商业补充医疗保险改革的指导意见	浙医保联发〔2022〕15号	2022-11-08
P11	关于支持和规范城市定制型商业医疗保险发展的通知	晋医保发〔2022〕14号	2022-11-18
P12	关于鼓励支持普惠型商业健康保险发展进一步完善多层次医疗保障体系的指导意见	赣医保发〔2022〕21号	2022-12-19
P13	关于加强惠民型商业医疗保险发展的指导意见	鄂医保发〔2022〕80号	2022-12-23
P14	关于进一步促进商业补充医疗保险发展完善多层次医疗保障体系的指导意见	冀医保规〔2023〕2号	2023-02-07

政策编号	政策名称	发文机构	发布时间
P1	关于促进补充医疗保险发展进一步健全多层次医疗保障体系的指导意见（试行）	苏医保发〔2020〕119号	2020-12-31
P2	关于规范补充医疗保险发展完善多层次医疗保障体系的指导意见	湘医保发〔2021〕8号	2021-02-01
P3	关于规范普惠型健康保险发展完善多层次医疗保障体系的指导意见	川医保发〔2021〕6号	2021-05-07
P4	关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知	银保监办发〔2021〕66号	2021-05-28
P5	关于规范定制型商业医疗保险发展进一步完善多层次医疗保障体系的指导意见	闽银保监发〔2021〕147号	2021-11-01
P6	关于促进城市定制普惠型商业补充医疗保险发展进一步完善多层次医疗保障体系的实施意见	渝医保发〔2021〕64号	2021-11-23
P7	关于支持普惠性商业补充医疗保险发展的通知	黔医保办发〔2022〕7号	2022-08-26
P8	关于支持惠民型商业健康保险发展的指导意见	黑医保发〔2022〕44号	2022-09-05
P9	关于促进全省普惠型商业健康保险发展进一步健全多层次医疗保障体系的指导意见	辽医保发〔2022〕16号	2022-09-22
P10	关于深化浙江省惠民型商业补充医疗保险改革的指导意见	浙医保联发〔2022〕15号	2022-11-08
P11	关于支持和规范城市定制型商业医疗保险发展的通知	晋医保发〔2022〕14号	2022-11-18
P12	关于鼓励支持普惠型商业健康保险发展进一步完善多层次医疗保障体系的指导意见	赣医保发〔2022〕21号	2022-12-19
P13	关于加强惠民型商业医疗保险发展的指导意见	鄂医保发〔2022〕80号	2022-12-23
P14	关于进一步促进商业补充医疗保险发展完善多层次医疗保障体系的指导意见	冀医保规〔2023〕2号	2023-02-07

PMC指数	9～10	7～8.99	5～6.99	0～4.99
等级评价	完美	优秀	可接受	不良

PMC指数	9～10	7～8.99	5～6.99	0～4.99
等级评价	完美	优秀	可接受	不良

序号	高频词	词频	序号	高频词	词频	序号	高频词	词频
1	保险	565	15	多层次	77	29	引导	52
2	医疗	466	16	加强	74	30	规范	52
3	保障	335	17	指导	72	31	运营	52
4	商业	237	18	体系	70	32	意见	51
5	健康	140	19	管理	70	33	坚持	51
6	部门	134	20	监管	66	34	完善	49
7	服务	122	21	机制	66	35	鼓励	49
8	参保	120	22	银保监	66	36	政策	49
9	机构	103	23	建立	62	37	理赔	48
10	群众	102	24	定制	60	38	数据	47
11	发展	99	25	赔付	59	39	提升	46
12	补充	98	26	风险	55	40	合理	45
13	普惠	84	27	宣传	53
14	惠民保	77	28	水平	52

序号	高频词	词频	序号	高频词	词频	序号	高频词	词频
1	保险	565	15	多层次	77	29	引导	52
2	医疗	466	16	加强	74	30	规范	52
3	保障	335	17	指导	72	31	运营	52
4	商业	237	18	体系	70	32	意见	51
5	健康	140	19	管理	70	33	坚持	51
6	部门	134	20	监管	66	34	完善	49
7	服务	122	21	机制	66	35	鼓励	49
8	参保	120	22	银保监	66	36	政策	49
9	机构	103	23	建立	62	37	理赔	48
10	群众	102	24	定制	60	38	数据	47
11	发展	99	25	赔付	59	39	提升	46
12	补充	98	26	风险	55	40	合理	45
13	普惠	84	27	宣传	53
14	惠民保	77	28	水平	52

一级变量	二级变量	二级变量评价标准（是=1，否=0）	变量来源
X1政策性质	X1:1引导	是否具有引导性，如政府引导、规范宣传等内容	基于张永安^[12]等文章
	X1:2建议	是否具有建议性，如为惠民保政策的发展提供意见
	X1:3监管	是否具有监管性，如建立健全长效监管机制
	X1:4描述	是否具有描述性，如涉及参保对象、待遇水平等细节内容
	X1:5预测	是否具有预测性，如困难群众医疗费用综合保障率达到85%以上等内容
X2政策时效	X2:1短期	是否涉及3年以内内容	基于张永安^[12]等文章
	X2:2中期	是否涉及3～5年内容
	X2:3长期	是否涉及5年以上内容
X3发布机构	X3:1医疗保障局	是否为医疗保障局发文	基于张永安^[12]等文章和政策文本挖掘修改
	X3:2银保监局	是否为银保监局发文
	X3:3财政局	是否为财政局发文
	X3:4税务局	是否为税务局发文
	X3:5其它机构	是否为其它机构发文
X4政策目标	X4:1完善多层次医疗保障体系	是否涉及完善多层次医疗保障体系	基于政策文本挖掘修改
	X4:2满足人民群众多元保障需求	是否涉及满足人民群众多元需求
	X4:3提升参保人员医疗保障水平	是否涉及提升参保人员医疗保障水平
	X4:4推动基本医疗保险与商业保险协调发展	是否涉及推动基本医疗保险与商业保险协调发展
X5政策内容	X5:1承保机构	是否涉及承保机构	基于政策文本挖掘修改
	X5:2参保对象	是否涉及参保对象
	X5:3待遇水平	是否涉及待遇水平
	X5:4筹资机制	是否涉及筹资机制
	X5:5保障范围	是否涉及保障范围
	X5:6责任分工	是否涉及责任分工
	X5:7宣传引导	是否涉及宣传引导
	X5:8服务能力	是否涉及服务能力
	X5:9监督管理	是否涉及监督管理
	X5:10产品研发	是否涉及产品研发
X6政策受体	X6:1政府机构	是否涉及政府机构	基于孙琪^[13]等文章
	X6:2商业保险机构	是否涉及商业保险机构
	X6:3第三方机构	是否涉及第三方机构
	X6:4社会组织	是否涉及社会组织
	X6:5参保对象	是否涉及参保对象
X7政策视角	X7:1宏观视角	是否涉及惠民保政策实施的整体框架	基于楚美金^[14]等文章
	X7:2微观视角	是否涉及惠民保政策实施的具体准则
X8激励约束	X8:1人才培养	是否涉及惠民保人才的培养	基于吴勤德^[15]等文章
	X8:2法律法规	是否涉及法律法规，如《保险法》、《健康保险管理办法》等
	X8:3风险管理	是否涉及风险管理，如加强风险预警和产品监管等内容
	X8:4制度衔接	是否涉及制度衔接，如惠民保制度与基本医疗保险制度相衔接
	X8:5信息支持	是否涉及信息支持，如数据信息共享、智慧医保平台等
X9政策评价	X9:1目标明确	是否目标明确，如完善多层次医疗保障体系、提升参保人员医疗保障水平等	基于楚美金^[14]等文章
	X9:2方案科学	是否方案科学，如惠民保产品的方案及设计具有科学性等
	X9:3内容详实	是否内容详实，如具体涉及参保对象、监督管理、保障范围等方面内容
	X9:4权责清晰	是否权责清晰，如涉及医疗保障局、银监保局等责任分工
X10政策公开		是否公开	基于郭桐桐^[16]等文章

一级变量	二级变量	二级变量评价标准（是=1，否=0）	变量来源
X1政策性质	X1:1引导	是否具有引导性，如政府引导、规范宣传等内容	基于张永安^[12]等文章
	X1:2建议	是否具有建议性，如为惠民保政策的发展提供意见
	X1:3监管	是否具有监管性，如建立健全长效监管机制
	X1:4描述	是否具有描述性，如涉及参保对象、待遇水平等细节内容
	X1:5预测	是否具有预测性，如困难群众医疗费用综合保障率达到85%以上等内容
X2政策时效	X2:1短期	是否涉及3年以内内容	基于张永安^[12]等文章
	X2:2中期	是否涉及3～5年内容
	X2:3长期	是否涉及5年以上内容
X3发布机构	X3:1医疗保障局	是否为医疗保障局发文	基于张永安^[12]等文章和政策文本挖掘修改
	X3:2银保监局	是否为银保监局发文
	X3:3财政局	是否为财政局发文
	X3:4税务局	是否为税务局发文
	X3:5其它机构	是否为其它机构发文
X4政策目标	X4:1完善多层次医疗保障体系	是否涉及完善多层次医疗保障体系	基于政策文本挖掘修改
	X4:2满足人民群众多元保障需求	是否涉及满足人民群众多元需求
	X4:3提升参保人员医疗保障水平	是否涉及提升参保人员医疗保障水平
	X4:4推动基本医疗保险与商业保险协调发展	是否涉及推动基本医疗保险与商业保险协调发展
X5政策内容	X5:1承保机构	是否涉及承保机构	基于政策文本挖掘修改
	X5:2参保对象	是否涉及参保对象
	X5:3待遇水平	是否涉及待遇水平
	X5:4筹资机制	是否涉及筹资机制
	X5:5保障范围	是否涉及保障范围
	X5:6责任分工	是否涉及责任分工
	X5:7宣传引导	是否涉及宣传引导
	X5:8服务能力	是否涉及服务能力
	X5:9监督管理	是否涉及监督管理
	X5:10产品研发	是否涉及产品研发
X6政策受体	X6:1政府机构	是否涉及政府机构	基于孙琪^[13]等文章
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X7政策视角	X7:1宏观视角	是否涉及惠民保政策实施的整体框架	基于楚美金^[14]等文章
	X7:2微观视角	是否涉及惠民保政策实施的具体准则
X8激励约束	X8:1人才培养	是否涉及惠民保人才的培养	基于吴勤德^[15]等文章
	X8:2法律法规	是否涉及法律法规，如《保险法》、《健康保险管理办法》等
	X8:3风险管理	是否涉及风险管理，如加强风险预警和产品监管等内容
	X8:4制度衔接	是否涉及制度衔接，如惠民保制度与基本医疗保险制度相衔接
	X8:5信息支持	是否涉及信息支持，如数据信息共享、智慧医保平台等
X9政策评价	X9:1目标明确	是否目标明确，如完善多层次医疗保障体系、提升参保人员医疗保障水平等	基于楚美金^[14]等文章
	X9:2方案科学	是否方案科学，如惠民保产品的方案及设计具有科学性等
	X9:3内容详实	是否内容详实，如具体涉及参保对象、监督管理、保障范围等方面内容
	X9:4权责清晰	是否权责清晰，如涉及医疗保障局、银监保局等责任分工
X10政策公开		是否公开	基于郭桐桐^[16]等文章

政策编号	X1	X2	X3	X4	X5	X6	X7	X8	X9	X10	PMC指数	排名	等级
P1	1.00	0.33	0.80	0.50	1.00	0.80	1.00	0.80	0.75	1.00	7.98	4	优秀
P2	0.60	0.33	0.80	0.75	0.80	0.60	0.50	0.60	0.25	1.00	6.23	11	可接受
P3	0.80	0.33	1.00	0.75	0.90	0.80	0.50	0.80	0.75	1.00	7.63	5	优秀
P4	1.00	0.33	0.20	0.50	0.80	0.80	0.50	0.80	0.75	1.00	6.68	8	可接受
P5	0.80	0.33	0.60	0.75	0.80	0.80	0.50	0.60	0.50	1.00	6.68	8	可接受
P6	0.80	0.33	0.40	0.75	0.90	0.60	0.50	0.40	0.50	1.00	6.18	12	可接受
P7	0.60	0.33	0.20	0.75	0.70	0.60	0.50	0.40	0.25	1.00	5.33	14	可接受
P8	0.80	0.33	1.00	0.75	0.80	0.80	0.50	0.60	0.75	1.00	7.33	6	优秀
P9	0.80	0.33	0.80	1.00	1.00	1.00	0.50	0.60	1.00	1.00	8.03	3	优秀
P10	1.00	0.33	0.80	0.75	0.90	1.00	1.00	0.60	1.00	1.00	8.38	1	优秀
P11	0.80	0.33	0.40	0.50	0.80	0.60	0.50	0.60	0.50	1.00	6.03	13	可接受
P12	0.80	0.33	0.80	0.50	0.90	0.80	0.50	0.40	0.25	1.00	6.28	10	可接受
P13	0.80	0.33	0.60	1.00	1.00	0.80	1.00	0.60	1.00	1.00	8.13	2	优秀
P14	0.80	0.33	0.40	1.00	0.90	0.60	0.50	0.60	0.75	1.00	6.88	7	可接受
均值	0.81	0.33	0.63	0.73	0.87	0.76	0.61	0.60	0.64	1.00	6.98	—	可接受

政策编号	X1	X2	X3	X4	X5	X6	X7	X8	X9	X10	PMC指数	排名	等级
P1	1.00	0.33	0.80	0.50	1.00	0.80	1.00	0.80	0.75	1.00	7.98	4	优秀
P2	0.60	0.33	0.80	0.75	0.80	0.60	0.50	0.60	0.25	1.00	6.23	11	可接受
P3	0.80	0.33	1.00	0.75	0.90	0.80	0.50	0.80	0.75	1.00	7.63	5	优秀
P4	1.00	0.33	0.20	0.50	0.80	0.80	0.50	0.80	0.75	1.00	6.68	8	可接受
P5	0.80	0.33	0.60	0.75	0.80	0.80	0.50	0.60	0.50	1.00	6.68	8	可接受
P6	0.80	0.33	0.40	0.75	0.90	0.60	0.50	0.40	0.50	1.00	6.18	12	可接受
P7	0.60	0.33	0.20	0.75	0.70	0.60	0.50	0.40	0.25	1.00	5.33	14	可接受
P8	0.80	0.33	1.00	0.75	0.80	0.80	0.50	0.60	0.75	1.00	7.33	6	优秀
P9	0.80	0.33	0.80	1.00	1.00	1.00	0.50	0.60	1.00	1.00	8.03	3	优秀
P10	1.00	0.33	0.80	0.75	0.90	1.00	1.00	0.60	1.00	1.00	8.38	1	优秀
P11	0.80	0.33	0.40	0.50	0.80	0.60	0.50	0.60	0.50	1.00	6.03	13	可接受
P12	0.80	0.33	0.80	0.50	0.90	0.80	0.50	0.40	0.25	1.00	6.28	10	可接受
P13	0.80	0.33	0.60	1.00	1.00	0.80	1.00	0.60	1.00	1.00	8.13	2	优秀
P14	0.80	0.33	0.40	1.00	0.90	0.60	0.50	0.60	0.75	1.00	6.88	7	可接受
均值	0.81	0.33	0.63	0.73	0.87	0.76	0.61	0.60	0.64	1.00	6.98	—	可接受

基于政策建模一致性指数模型的我国惠民保政策量化评价

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罗金萍 ¹^,²^,³ , 孙嘉颖 ¹^,²^,³ , 耿铭慧 ¹^,²^,³ , 牟艺帆 ¹^,²^,³ , 张宝轩 ¹^,²^,³ , 王康 ⁴ , 尹文强 ¹^,²^,³ , 陈钟鸣 ¹^,²^,³ , 马东平 ¹^,²^,³

现代预防医学 | 卫生政策与管理 2025,52(9): 1636-1641

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现代预防医学 | 卫生政策与管理 2025, 52(9): 1636-1641

基于政策建模一致性指数模型的我国惠民保政策量化评价

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罗金萍¹^,²^,³, 孙嘉颖¹^,²^,³, 耿铭慧¹^,²^,³, 牟艺帆¹^,²^,³, 张宝轩¹^,²^,³, 王康⁴, 尹文强¹^,²^,³, 陈钟鸣¹^,²^,³, 马东平¹^,²^,³

作者信息

^1.山东第二医科大学管理学院，山东潍坊 261053

^2.“健康山东”重大社会风险预测与治理协同创新中心，山东潍坊 261053

^3.健康风险预警治理协同创新中心，上海 200032

^4.潍坊市人民医院财务部

罗金萍（2000—），女，硕士在读，研究方向：卫生管理与政策研究

通讯作者:

马东平，E-mail:anqiuma123@163.com

Quantitative evaluation of China’s Huimin insurance policies based on the policy modeling consistency index model

Jin-ping LUO¹^,²^,³, Jia-ying SUN¹^,²^,³, Ming-hui GENG¹^,²^,³, Yi-fan MU¹^,²^,³, Bao-xuan ZHANG¹^,²^,³, Kang WANG⁴, Wen-qiang YIN¹^,²^,³, Zhong-ming CHEN¹^,²^,³, Dong-ping MA¹^,²^,³

Affiliations

School of Management, Shandong Second Medical University, Weifang, Shandong 261053, China

出版时间: 2025-05-10 doi: 10.20043/j.cnki.MPM.202409067

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摘要

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目的

对我国惠民保政策文本进行量化评价，为未来惠民保政策的制定和完善提供参考，推动多层次医疗保障体系的进一步完善。

方法

基于文本挖掘法对国家和省级层面出台的14项惠民保政策进行处理，构建政策建模一致性（PMC）指数模型，对14项惠民保政策进行整体性和曲面图分析，并对政策P10和政策P7进行对比。

结果

PMC指数模型结果表明，14项惠民保政策PMC指数得分均值为6.98分，均为可接受及以上水平，其中有6项政策为优秀等级，8项政策为可接受等级。在政策内容（0.87）、政策性质（0.81）上得分较高，在政策视角（0.61）、激励约束（0.60）、政策时效（0.33）上得分较低。

结论

我国惠民保政策总体处于可接受水平，可通过强化惠民保政策顶层设计、完善激励约束机制及优化政策时效等措施进行完善。

关键词

惠民保 / PMC指数模型 / 政策评价

Abstract

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Objective

To conduct a quantitative evaluation of China’s Huimin insurance policy texts, provide references for the formulation and improvement of future Huimin insurance policies, and promote the further improvement of the multi-level medical security system.

Methods

Based on the text mining method, 14 Huimin insurance policies issued at the national and provincial levels were processed. A PMC index model was constructed to conduct an overall and surface chart analysis of the 14 Huimin insurance policies, and a comparison was made between Policy P10 and Policy P7.

Results

The results of the PMC index model showed that the average PMC index score of the 14 Huimin insurance policies was 6.98, all at an acceptable level or above. Among them, 6 policies were rated as excellent, and 8 policies were rated as acceptable. The policies scored relatively high in policy content (0.87) and policy nature (0.81), and relatively low in policy perspective (0.61), incentive and restraint (0.60), and policy timeliness (0.33).

Conclusion

China’s Huimin insurance policies are generally at an acceptable level. They can be improved by strengthening the top - level design of Huimin insurance policies, improving the incentive and restraint mechanism, and optimizing policy timeliness.

Key words

Huimin insurance / PMC index model / Policy evaluation

引用本文

罗金萍, 孙嘉颖, 耿铭慧, 牟艺帆, 张宝轩, 王康, 尹文强, 陈钟鸣, 马东平. 基于政策建模一致性指数模型的我国惠民保政策量化评价. 现代预防医学, 2025 , 52 (9) : 1636 -1641 . DOI: 10.20043/j.cnki.MPM.202409067

Jin-ping LUO, Jia-ying SUN, Ming-hui GENG, Yi-fan MU, Bao-xuan ZHANG, Kang WANG, Wen-qiang YIN, Zhong-ming CHEN, Dong-ping MA. Quantitative evaluation of China’s Huimin insurance policies based on the policy modeling consistency index model[J]. Modern Preventive Medicine, 2025 , 52 (9) : 1636 -1641 . DOI: 10.20043/j.cnki.MPM.202409067

正文

收起

城市定制型商业医疗保险也称普惠型商业补充医疗保险，简称惠民保^[1]，具有“门槛低、保费低、保额高”等特性^[2]。2015年深圳推出的重特大疾病补充医疗保险是惠民保的雏形^[3]。2020年《关于深化医疗保障制度改革的意见》指出，要推进补充医疗保险、商业健康保险的发展。2021年《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》指出要规范开展惠民保业务。近年来，各地开始发布指导意见，对惠民保的保障内容等方面进行规定，但仍存在赔付风险增加、权责不清晰、逆向选择与“死亡螺旋”等问题，如何有效地制定和完善政策是促进惠民保可持续发展的重要基础。

目前，关于惠民保已有的研究多从现状、问题、发展趋势以及对策等视角进行分析^[3-6]，也有学者从多层次医疗保障体系角度对惠民保展开研究^[7-9]，邵珺铄等基于扎根理论对惠民保政策文件进行文本分析^[2]，而对惠民保政策的研究相对缺乏。政策建模一致性（policy modeling consistency，PMC）指数模型作为一种政策评价的工具，弥补了定量研究方法中政策评价视角单一等局限，已应用于各领域政策评价，尚未用于惠民保政策研究。本研究基于文本挖掘视角，获取高频词和社会网络知识图谱，引入PMC指数模型对我国惠民保政策进行量化评价，以期为未来惠民保政策的制定和完善提供参考。

1　资料与方法

收起

1.1　资料来源

以“惠民保”“城市定制型商业医疗保险”“普惠型商业健康保险”“普惠型商业补充医疗保险”等为关键词在北大法宝数据库进行检索，以国家及各省级政府官方网站等作为补充，检索时间为2023年8月以前发布的政策文件。政策纳入排除标准：国家或省级层面出台文件，排除其它层面出台文件；政策内容和标题均体现惠民保主题，排除与主题关联性较低的政策；文件类型纳入意见、通知等，排除政策解读、报道等。最终纳入14份有效政策文件。见表1。

1.2　研究方法

PMC指数模型是Ruiz Estrada等^[10]提出的政策量化模型。它的功能是分析单项政策的内部一致性和优劣势，反映政策整体与各方面的差异，进而对政策进行科学的量化评价^[11]。我国惠民保政策PMC指数模型构建的具体步骤见图1。

1.2.1　计算PMC指数

惠民保政策PMC指数的计算具体步骤为：（1）将所构建的10个一级变量和43个二级变量放入多投入产出表；（2）按照公式1和2对二级变量赋值；（3）根据公式3计算每个一级变量的值；（4）根据公式4计算PMC指数。结合Ruiz Estrada等^[10]的研究，惠民保政策评价等级划分标准见表2。

公式1

公式2

公式3

其中，t为一级变量，j为二级变量，n或T(Xtj)代表某一级变量下二级变量的数量。

公式4

1.2.2　绘制PMC曲面图

绘制PMC曲面图能直观立体地分析不同政策和变量的优劣势。它是由每项政策一级变量值转化的三阶矩阵。因矩阵具有对称性，政策公开对结果无影响，故剔除。根据公式5绘制PMC曲面图。

公式5

2　结果

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2.1　构建惠民保政策PMC指数模型

2.1.1　变量选取及参数识别

利用ROSTCM 6.0软件对惠民保政策进行文本处理，通过人工筛查生成反映政策要点的40个高频词，见表3。利用Net Draw工具生成惠民保政策社会网络图谱，见图2。根据惠民保政策自身特性，结合高频词和社会网络图，参照以往相关政策评价研究，建立了10个一级变量、43个二级变量。其中政策性质、政策时效、政策受体、政策视角、激励约束、政策评价和政策公开的选取是参考以往研究建立，发布机构、政策目标、政策内容是基于政策文本挖掘和高频词建立。

2.1.2　构建多投入产出表

多投入产出表是一种能够用二级变量来度量一级变量的数据分析体系。一级变量代表政策的不同评价维度，每个一级变量包含了n个二级变量。二级变量没有重要性之分，利用二进制公式赋值，政策包含该变量赋值为1，否则为0。见表4。

2.2　惠民保政策PMC指数模型的量化分析

2.2.1　惠民保政策的整体分析

根据表5显示，14项惠民保政策的均值为6.98，排名为P10>P13>P9>P1>P3>P8>P14>P4=P5>P12>P2>P6>P11>P7。惠民保政策都达到了可接受及以上水平，其中处于优秀等级的政策有P1、P3、P8、P9、P10、P13，共6项；可接受的政策有P2、P4、P5、P6、P7、P11、P12、P14，共8项；无完美和不良政策。通过对14项惠民保政策的一级指标得分取平均值，绘制PMC曲面图，见图3。除X10政策公开外，X5政策内容（0.87）、X1政策性质（0.81）、X6政策受体（0.76）和X4政策目标（0.73）得分较高，表明惠民保政策内容包括服务能力和监督管理等方面，政策体现了引导、建议和监管等性质，政策目标较明确，政策受体涉及政府机构和商业保险机构等相关受体，但仍存在政策性质缺少预测、政策受体较少涉及社会组织等问题。X9政策评价均值为0.64，表明政策相对较好，但在内容详实等方面还需完善。X3发布机构均值为0.63，多为医疗保障局和银保监局发布，其它机构涉及相对较少。X7政策视角均值为0.61，大部分政策以宏观视角为主，少数微观和宏观视角相结合。X8激励约束均值为0.60，表明政策较少涉及人才培养和法律法规等内容。X2政策时效均值为0.33，大多是短期规划，中期和长期政策较少。

2.2.2　政策对比分析

P10的PMC指数为8.38，排名第一。P7的PMC指数为5.33，排名最末。通过雷达图、曲面图对P10和P7进行对比，见图4～6。发现两项政策在政策评价、发布机构、政策视角、政策性质、政策受体、政策内容和激励约束上差异较大，在政策目标、政策时效、政策公开上相同。政策P10由浙江省医保局、财政厅、监管局和税务局等多部门联合发文，从宏观和微观视角制定惠民保政策，政策目标明确，责任分工清晰，推进具有浙江特色的共富型多层次医疗保障体系更加成熟。政策P7由贵州省医保局单独发文，没有从微观视角制定惠民保政策的实施细则，责任分工不够明晰，对于推动贵州省惠民保政策的发展有待进一步加强。

3　讨论

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3.1　强化惠民保政策顶层设计，推动宏观与微观视角相结合

当前，我国惠民保缺乏国家层面的专项政策，且有些省份尚未出台公开的惠民保政策，其中大部分政策以宏观视角为主，少数微观和宏观视角相结合。因此，应当强化顶层设计，在制定惠民保政策时，既要向上看看又要向下看看，向上看看为的是全面准确把握国家要求，向下看看为的是摸清群众对惠民保的需求。此外，要重视政策的宏观视角和微观视角相结合，从宏观上把握惠民保政策的整体框架，从微观上完善惠民保政策的具体实施步骤，推动惠民保政策的高质量发展。

3.2　完善激励约束机制，健全人才培养和法律法规体系

目前惠民保政策的激励约束主要以风险管理、制度衔接和信息支持等方面为主，而在人才培养和法律法规等方面还有待进一步完善。为了完善激励约束机制，避免“死亡螺旋”问题，要注重培养专业的医药学人才和信息技术人才，惠民保需要大量的精算数据与风险监管，依赖于专业人才的输送。同时，政府应当建立健全法律法规和政策支持，引导承保机构合理合法的设计保险方案，明确利益相关者的权利与义务，对于骗保等行为严厉打击。

3.3　优化政策时效，促进短中长期政策相贯通

目前我国惠民保政策主要是短期政策，中期和长期规划相对缺乏，可能会造成惠民保政策前沿性和可持续性不够等问题。因此在未来的惠民保政策制定中，应当增加中期和长期政策的制定，适应群众需求，注意政策前瞻性。此外，要加强短期、中期和长期政策相结合，可分阶段在各省市落实惠民保政策，增加试点省份和城市，总结试点经验，及时完善惠民保政策，促进惠民保政策的可持续性。

基金

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国家自然科学基金(72004164)

参考文献

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文献

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2025年第52卷第9期

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doi: 10.20043/j.cnki.MPM.202409067

接收时间：2024-09-06
首发时间：2026-03-17
出版时间：2025-05-10

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出版历史

收稿日期：2024-09-06

基金

国家自然科学基金(72004164)

作者信息

^1.山东第二医科大学管理学院，山东潍坊 261053

^2.“健康山东”重大社会风险预测与治理协同创新中心，山东潍坊 261053

^3.健康风险预警治理协同创新中心，上海 200032

^4.潍坊市人民医院财务部

通讯作者:

马东平，E-mail:anqiuma123@163.com

参考文献

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2种不同金属材料的力学参数

科 Family	属数 Number of genus	种数 Number of species	占总种数比例 Percentage of total species (%)	属 Genus	种数 Number of species	占总种数比例 Percentage of total species (%)
鹅膏菌科Amanitaceae	2	11	5.26	鹅膏菌属 Amanita	10	4.78
小菇科 Mycenaceae	2	12	5.74	丝盖伞属 Inocybe	5	2.39
多孔菌科 Polyporaceae	8	14	6.70	蜡蘑属 Laccaria	5	2.39
红菇科 Russulaceae	3	23	11.00	小皮伞属 Marasmius	6	2.87
				小菇属 Mycena	11	5.26
				光柄菇属 Pluteus	5	2.39
				红菇属 Russula	17	8.13
				栓菌属 Trametes	5	2.39

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TxT

政策编号	政策名称	发文机构	发布时间
P1	关于促进补充医疗保险发展进一步健全多层次医疗保障体系的指导意见（试行）	苏医保发〔2020〕119号	2020-12-31
P2	关于规范补充医疗保险发展完善多层次医疗保障体系的指导意见	湘医保发〔2021〕8号	2021-02-01
P3	关于规范普惠型健康保险发展完善多层次医疗保障体系的指导意见	川医保发〔2021〕6号	2021-05-07
P4	关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知	银保监办发〔2021〕66号	2021-05-28
P5	关于规范定制型商业医疗保险发展进一步完善多层次医疗保障体系的指导意见	闽银保监发〔2021〕147号	2021-11-01
P6	关于促进城市定制普惠型商业补充医疗保险发展进一步完善多层次医疗保障体系的实施意见	渝医保发〔2021〕64号	2021-11-23
P7	关于支持普惠性商业补充医疗保险发展的通知	黔医保办发〔2022〕7号	2022-08-26
P8	关于支持惠民型商业健康保险发展的指导意见	黑医保发〔2022〕44号	2022-09-05
P9	关于促进全省普惠型商业健康保险发展进一步健全多层次医疗保障体系的指导意见	辽医保发〔2022〕16号	2022-09-22
P10	关于深化浙江省惠民型商业补充医疗保险改革的指导意见	浙医保联发〔2022〕15号	2022-11-08
P11	关于支持和规范城市定制型商业医疗保险发展的通知	晋医保发〔2022〕14号	2022-11-18
P12	关于鼓励支持普惠型商业健康保险发展进一步完善多层次医疗保障体系的指导意见	赣医保发〔2022〕21号	2022-12-19
P13	关于加强惠民型商业医疗保险发展的指导意见	鄂医保发〔2022〕80号	2022-12-23
P14	关于进一步促进商业补充医疗保险发展完善多层次医疗保障体系的指导意见	冀医保规〔2023〕2号	2023-02-07

政策编号

政策名称

发文机构

发布时间

关于促进补充医疗保险发展进一步健全多层次医疗保障体系的指导意见（试行）

苏医保发〔2020〕119号

2020-12-31

关于规范补充医疗保险发展完善多层次医疗保障体系的指导意见

湘医保发〔2021〕8号

2021-02-01

关于规范普惠型健康保险发展完善多层次医疗保障体系的指导意见

川医保发〔2021〕6号

2021-05-07

关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知

银保监办发〔2021〕66号

2021-05-28

关于规范定制型商业医疗保险发展进一步完善多层次医疗保障体系的指导意见

闽银保监发〔2021〕147号

2021-11-01

关于促进城市定制普惠型商业补充医疗保险发展进一步完善多层次医疗保障体系的
实施意见

渝医保发〔2021〕64号

2021-11-23

关于支持普惠性商业补充医疗保险发展的通知

黔医保办发〔2022〕7号

2022-08-26

关于支持惠民型商业健康保险发展的指导意见

黑医保发〔2022〕44号

2022-09-05

关于促进全省普惠型商业健康保险发展进一步健全多层次医疗保障体系的指导意见

辽医保发〔2022〕16号

2022-09-22

P10

关于深化浙江省惠民型商业补充医疗保险改革的指导意见

浙医保联发〔2022〕15号

2022-11-08

P11

关于支持和规范城市定制型商业医疗保险发展的通知

晋医保发〔2022〕14号

2022-11-18

P12

关于鼓励支持普惠型商业健康保险发展进一步完善多层次医疗保障体系的指导意见

赣医保发〔2022〕21号

2022-12-19

P13

关于加强惠民型商业医疗保险发展的指导意见

鄂医保发〔2022〕80号

2022-12-23

P14

关于进一步促进商业补充医疗保险发展完善多层次医疗保障体系的指导意见

冀医保规〔2023〕2号

2023-02-07

PMC指数	9～10	7～8.99	5～6.99	0～4.99
等级评价	完美	优秀	可接受	不良

PMC指数

9～10

7～8.99

5～6.99

0～4.99

等级评价

完美

优秀

可接受

不良

序号	高频词	词频	序号	高频词	词频	序号	高频词	词频
1	保险	565	15	多层次	77	29	引导	52
2	医疗	466	16	加强	74	30	规范	52
3	保障	335	17	指导	72	31	运营	52
4	商业	237	18	体系	70	32	意见	51
5	健康	140	19	管理	70	33	坚持	51
6	部门	134	20	监管	66	34	完善	49
7	服务	122	21	机制	66	35	鼓励	49
8	参保	120	22	银保监	66	36	政策	49
9	机构	103	23	建立	62	37	理赔	48
10	群众	102	24	定制	60	38	数据	47
11	发展	99	25	赔付	59	39	提升	46
12	补充	98	26	风险	55	40	合理	45
13	普惠	84	27	宣传	53
14	惠民保	77	28	水平	52

序号

高频词

词频

序号

高频词

词频

序号

高频词

词频

保险

565

多层次

引导

医疗

466

加强

规范

保障

335

指导

运营

商业

237

体系

意见

健康

140

管理

坚持

部门

134

监管

完善

服务

122

机制

鼓励

参保

120

银保监

政策

机构

103

建立

理赔

群众

102

定制

数据

发展

赔付

提升

补充

风险

合理

普惠

宣传

惠民保

水平

一级变量	二级变量	二级变量评价标准（是=1，否=0）	变量来源
X1政策性质	X1:1引导	是否具有引导性，如政府引导、规范宣传等内容	基于张永安^[12]等文章
	X1:2建议	是否具有建议性，如为惠民保政策的发展提供意见
	X1:3监管	是否具有监管性，如建立健全长效监管机制
	X1:4描述	是否具有描述性，如涉及参保对象、待遇水平等细节内容
	X1:5预测	是否具有预测性，如困难群众医疗费用综合保障率达到85%以上等内容
X2政策时效	X2:1短期	是否涉及3年以内内容	基于张永安^[12]等文章
	X2:2中期	是否涉及3～5年内容
	X2:3长期	是否涉及5年以上内容
X3发布机构	X3:1医疗保障局	是否为医疗保障局发文	基于张永安^[12]等文章和政策文本挖掘修改
	X3:2银保监局	是否为银保监局发文
	X3:3财政局	是否为财政局发文
	X3:4税务局	是否为税务局发文
	X3:5其它机构	是否为其它机构发文
X4政策目标	X4:1完善多层次医疗保障体系	是否涉及完善多层次医疗保障体系	基于政策文本挖掘修改
	X4:2满足人民群众多元保障需求	是否涉及满足人民群众多元需求
	X4:3提升参保人员医疗保障水平	是否涉及提升参保人员医疗保障水平
	X4:4推动基本医疗保险与商业保险协调发展	是否涉及推动基本医疗保险与商业保险协调发展
X5政策内容	X5:1承保机构	是否涉及承保机构	基于政策文本挖掘修改
	X5:2参保对象	是否涉及参保对象
	X5:3待遇水平	是否涉及待遇水平
	X5:4筹资机制	是否涉及筹资机制
	X5:5保障范围	是否涉及保障范围
	X5:6责任分工	是否涉及责任分工
	X5:7宣传引导	是否涉及宣传引导
	X5:8服务能力	是否涉及服务能力
	X5:9监督管理	是否涉及监督管理
	X5:10产品研发	是否涉及产品研发
X6政策受体	X6:1政府机构	是否涉及政府机构	基于孙琪^[13]等文章
	X6:2商业保险机构	是否涉及商业保险机构
	X6:3第三方机构	是否涉及第三方机构
	X6:4社会组织	是否涉及社会组织
	X6:5参保对象	是否涉及参保对象
X7政策视角	X7:1宏观视角	是否涉及惠民保政策实施的整体框架	基于楚美金^[14]等文章
	X7:2微观视角	是否涉及惠民保政策实施的具体准则
X8激励约束	X8:1人才培养	是否涉及惠民保人才的培养	基于吴勤德^[15]等文章
	X8:2法律法规	是否涉及法律法规，如《保险法》、《健康保险管理办法》等
	X8:3风险管理	是否涉及风险管理，如加强风险预警和产品监管等内容
	X8:4制度衔接	是否涉及制度衔接，如惠民保制度与基本医疗保险制度相衔接
	X8:5信息支持	是否涉及信息支持，如数据信息共享、智慧医保平台等
X9政策评价	X9:1目标明确	是否目标明确，如完善多层次医疗保障体系、提升参保人员医疗保障水平等	基于楚美金^[14]等文章
	X9:2方案科学	是否方案科学，如惠民保产品的方案及设计具有科学性等
	X9:3内容详实	是否内容详实，如具体涉及参保对象、监督管理、保障范围等方面内容
	X9:4权责清晰	是否权责清晰，如涉及医疗保障局、银监保局等责任分工
X10政策公开		是否公开	基于郭桐桐^[16]等文章

一级变量

二级变量

二级变量评价标准（是=1，否=0）

变量来源

X1政策性质

X1:1引导

是否具有引导性，如政府引导、规范宣传等内容

基于张永安^[12]等文章

X1:2建议

是否具有建议性，如为惠民保政策的发展提供意见

X1:3监管

是否具有监管性，如建立健全长效监管机制

X1:4描述

是否具有描述性，如涉及参保对象、待遇水平等细节内容

X1:5预测

是否具有预测性，如困难群众医疗费用综合保障率达到85%以上等
内容

X2政策时效

X2:1短期

是否涉及3年以内内容

基于张永安^[12]等文章

X2:2中期

是否涉及3～5年内容

X2:3长期

是否涉及5年以上内容

X3发布机构

X3:1医疗保障局

是否为医疗保障局发文

基于张永安^[12]等文章和
政策文本挖掘修改

X3:2银保监局

是否为银保监局发文

X3:3财政局

是否为财政局发文

X3:4税务局

是否为税务局发文

X3:5其它机构

是否为其它机构发文

X4政策目标

X4:1完善多层次医疗保障体系

是否涉及完善多层次医疗保障体系

基于政策文本挖掘修改

X4:2满足人民群众多元保障需求

是否涉及满足人民群众多元需求

X4:3提升参保人员医疗保障水平

是否涉及提升参保人员医疗保障水平

X4:4推动基本医疗保险与商业保险
协调发展

是否涉及推动基本医疗保险与商业保险协调发展

X5政策内容

X5:1承保机构

是否涉及承保机构

基于政策文本挖掘修改

X5:2参保对象

是否涉及参保对象

X5:3待遇水平

是否涉及待遇水平

X5:4筹资机制

是否涉及筹资机制

X5:5保障范围

是否涉及保障范围

X5:6责任分工

是否涉及责任分工

X5:7宣传引导

是否涉及宣传引导

X5:8服务能力

是否涉及服务能力

X5:9监督管理

是否涉及监督管理

X5:10产品研发

是否涉及产品研发

X6政策受体

X6:1政府机构

是否涉及政府机构

基于孙琪^[13]等文章

X6:2商业保险机构

是否涉及商业保险机构

X6:3第三方机构

是否涉及第三方机构

X6:4社会组织

是否涉及社会组织

X6:5参保对象

是否涉及参保对象

X7政策视角

X7:1宏观视角

是否涉及惠民保政策实施的整体框架

基于楚美金^[14]等文章

X7:2微观视角

是否涉及惠民保政策实施的具体准则

X8激励约束

X8:1人才培养

是否涉及惠民保人才的培养

基于吴勤德^[15]等文章

X8:2法律法规

是否涉及法律法规，如《保险法》、《健康保险管理办法》等

X8:3风险管理

是否涉及风险管理，如加强风险预警和产品监管等内容

X8:4制度衔接

是否涉及制度衔接，如惠民保制度与基本医疗保险制度相衔接

X8:5信息支持

是否涉及信息支持，如数据信息共享、智慧医保平台等

X9政策评价

X9:1目标明确

是否目标明确，如完善多层次医疗保障体系、提升参保人员医疗保障
水平等

基于楚美金^[14]等文章

X9:2方案科学

是否方案科学，如惠民保产品的方案及设计具有科学性等

X9:3内容详实

是否内容详实，如具体涉及参保对象、监督管理、保障范围等方面内容

X9:4权责清晰

是否权责清晰，如涉及医疗保障局、银监保局等责任分工

X10政策公开

是否公开

基于郭桐桐^[16]等文章

政策编号	X1	X2	X3	X4	X5	X6	X7	X8	X9	X10	PMC指数	排名	等级
P1	1.00	0.33	0.80	0.50	1.00	0.80	1.00	0.80	0.75	1.00	7.98	4	优秀
P2	0.60	0.33	0.80	0.75	0.80	0.60	0.50	0.60	0.25	1.00	6.23	11	可接受
P3	0.80	0.33	1.00	0.75	0.90	0.80	0.50	0.80	0.75	1.00	7.63	5	优秀
P4	1.00	0.33	0.20	0.50	0.80	0.80	0.50	0.80	0.75	1.00	6.68	8	可接受
P5	0.80	0.33	0.60	0.75	0.80	0.80	0.50	0.60	0.50	1.00	6.68	8	可接受
P6	0.80	0.33	0.40	0.75	0.90	0.60	0.50	0.40	0.50	1.00	6.18	12	可接受
P7	0.60	0.33	0.20	0.75	0.70	0.60	0.50	0.40	0.25	1.00	5.33	14	可接受
P8	0.80	0.33	1.00	0.75	0.80	0.80	0.50	0.60	0.75	1.00	7.33	6	优秀
P9	0.80	0.33	0.80	1.00	1.00	1.00	0.50	0.60	1.00	1.00	8.03	3	优秀
P10	1.00	0.33	0.80	0.75	0.90	1.00	1.00	0.60	1.00	1.00	8.38	1	优秀
P11	0.80	0.33	0.40	0.50	0.80	0.60	0.50	0.60	0.50	1.00	6.03	13	可接受
P12	0.80	0.33	0.80	0.50	0.90	0.80	0.50	0.40	0.25	1.00	6.28	10	可接受
P13	0.80	0.33	0.60	1.00	1.00	0.80	1.00	0.60	1.00	1.00	8.13	2	优秀
P14	0.80	0.33	0.40	1.00	0.90	0.60	0.50	0.60	0.75	1.00	6.88	7	可接受
均值	0.81	0.33	0.63	0.73	0.87	0.76	0.61	0.60	0.64	1.00	6.98	—	可接受

政策编号

X10

PMC指数

排名

等级

1.00

0.33

0.80

0.50

1.00

0.80

1.00

0.80

0.75

1.00

7.98

优秀

0.60

0.33

0.80

0.75

0.80

0.60

0.50

0.60

0.25

1.00

6.23

可接受

0.80

0.33

1.00

0.75

0.90

0.80

0.50

0.80

0.75

1.00

7.63

优秀

1.00

0.33

0.20

0.50

0.80

0.50

0.80

0.75

1.00

6.68

可接受

0.80

0.33

0.60

0.75

0.80

0.50

0.60

0.50

1.00

6.68

可接受

0.80

0.33

0.40

0.75

0.90

0.60

0.50

0.40

0.50

1.00

6.18

可接受

0.60

0.33

0.20

0.75

0.70

0.60

0.50

0.40

0.25

1.00

5.33

可接受

0.80

0.33

1.00

0.75

0.80

0.50

0.60

0.75

1.00

7.33

优秀

0.80

0.33

0.80

1.00

0.50

0.60

1.00

8.03

优秀

P10

1.00

0.33

0.80

0.75

0.90

1.00

0.60

1.00

8.38

优秀

P11

0.80

0.33

0.40

0.50

0.80

0.60

0.50

0.60

0.50

1.00

6.03

可接受

P12

0.80

0.33

0.80

0.50

0.90

0.80

0.50

0.40

0.25

1.00

6.28

可接受

P13

0.80

0.33

0.60

1.00

0.80

1.00

0.60

1.00

8.13

优秀

P14

0.80

0.33

0.40

1.00

0.90

0.60

0.50

0.60

0.75

1.00

6.88

可接受

均值

0.81

0.33

0.63

0.73

0.87

0.76

0.61

0.60

0.64

1.00

6.98

—

可接受